第一節(jié) 概述
信息化是21世紀國家現(xiàn)代化的基本標志。作為具有現(xiàn)代經(jīng)濟核心地位的金融，注定了其與信息技術(shù)的必然結(jié)合，并且這種天然般的姻緣正剛剛開始蜜月之旅。西方發(fā)達國家金融業(yè)和信息化的發(fā)展都遠遠走在了世界的前列，他們之間的結(jié)合既迅速又完美，取得了矚目的成績。發(fā)達國家從20世紀60年代開始將計算機技術(shù)應(yīng)用于金融業(yè)，隨著支票的大量運用，銀行電子支付密碼器系統(tǒng)也在歐美等發(fā)達國家廣泛運用。
第二節(jié) 亞洲地區(qū)主要國家市場概況
二戰(zhàn)后，日本領(lǐng)先于其他亞洲各國實現(xiàn)了戰(zhàn)后復(fù)興，隨后東京確立了作為亞洲地區(qū)金融中心的地位。二十世紀80年代以后，雖然香港和新加坡開始崛起，但是正如現(xiàn)在在國際金融現(xiàn)場依然經(jīng)常使用的NJA（不包括日本的亞洲）一詞，以及依然有很多跨國金融機構(gòu)的亞洲總部設(shè)立在東京所顯示的，東京的地位依然沒有動搖。東京作為亞洲的金融中心，其金融工具 市場發(fā)展 前景被一致看好，電子支付密碼系統(tǒng)也有著十分廣闊的市場前景。
第三節(jié) 歐洲地區(qū)主要國家市場概況
歐洲的金融體系建成了三個層面的信息系統(tǒng)。一是金融業(yè)內(nèi)部的信息系統(tǒng)。主要是以銀行會計為依據(jù)的銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)的處理系統(tǒng)，即技術(shù)先進且相互協(xié)調(diào)的柜臺業(yè)務(wù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)以及以銀行經(jīng)營管理為目標的銀行管理信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)。二是金融業(yè)之間的信息系統(tǒng)。隨著各項業(yè)務(wù)之間交往的頻繁，銀行間的支票、匯票等轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)急劇上升，資金清算得到及時、有效處理，成為提高銀行經(jīng)營管理效率的一個重要措施。三是金融業(yè)與客戶之間的信息系統(tǒng)。銀行推出了面向大眾的各類自動服務(wù)，建立了自動客戶服務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)。隨著歐元體系的日趨成熟和穩(wěn)定，銀行電子支付密碼系統(tǒng)會在歐洲各國有著更大的市場空間。
第四節(jié) 美洲地區(qū)主要國家市場概況
美國是世界上金融信息化程度最高的國家之一。自從IBM公司的702型計算機首次被安裝到美洲銀行后，各類新穎的計算機設(shè)備便不斷被引入金融業(yè)。這些大銀行往往不惜花費大量的資金更新主系統(tǒng)的硬件和軟件，積極大膽地采用最新的計算機產(chǎn)品，采用最新的軟件技術(shù)。這些設(shè)備的普及不僅降低了銀行的服務(wù)成本，而且大大提高了服務(wù)質(zhì)量。2004年M&T網(wǎng)絡(luò)銀行的交易量已經(jīng)超過實際網(wǎng)點的交易量，而網(wǎng)銀交易的成本也已經(jīng)從2000年的虧損1.78美元到2004年的盈利0.12美元。據(jù)不完全統(tǒng)計，2005年美國網(wǎng)絡(luò)銀行交易量占銀行交易總量的一半左右。美國金融信息化環(huán)境良好，銀行電子支付密碼系統(tǒng)在美國也有不小的市場。
第五節(jié) 當前 行業(yè) 存在的問題
1．支付密碼屬新生事物，開戶單位普遍接受需假以時日。
長期以來，預(yù)留銀行簽章作為票據(jù)身份認證的工具已深入人心，且使用支付密碼器生成支付密碼不像簽章那么容易，須經(jīng)過一定的操作過程才能完成。由于企業(yè)需配置支付密碼器，所以對企業(yè)來說，需要新增一定的投資而且也需要一定的學(xué)習(xí)方可熟練地操作支付密碼器。開戶單位對使用支付密碼的重要性認識不深，不容易一下子接受使用，如一些開戶單位的財務(wù)人員年紀較大，對計算機系列的產(chǎn)品接受能力差，對使用支付密碼器有畏懼情緒；一些中小規(guī)模的開戶單位不愿意花錢購買支付密碼器；一些開戶單位嫌使用支付密碼后還要加蓋預(yù)留銀行簽章比較麻煩等。這些都給支付密碼的推廣使用造成一定的難度。
2、支付密碼的法律地位被確立為票據(jù)身份認證的附屬條件。
《支付結(jié)算辦法》第一百二十三條規(guī)定：支票的出票人預(yù)留銀行簽章是銀行審核支票的依據(jù)。銀行可以與出票人約定使用支付密碼，作為銀行審核支付支票金額的條件。《支付結(jié)算辦法》將支付密碼從法律地位上確立為銀行審核支票金額的條件而非依據(jù)，也就是說，使用支付密碼的開戶單位仍然必須在票據(jù)上加蓋預(yù)留印鑒。預(yù)留銀行印鑒是票據(jù)身份認證的充分必要條件，而支付密碼只是約定使用后的必要條件。
第六節(jié) 行業(yè) 未來發(fā)展預(yù)測 分析
1、 市場發(fā)展 空間很大
隨著銀行電子化的發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行票據(jù)驗證方式由于效率低、安全性差，已成為制約銀 行業(yè) 務(wù)發(fā)展的障礙。為此，各個銀行也付出了不小的代價。而銀行電子支付密碼器系統(tǒng)就解決了這一難題，而且其成本很低， 市場發(fā)展 空間很大。
2、與銀行合作更加密切
要在全社會成功推廣支付密碼的使用，離不開各商業(yè)銀行間的合作。由于支付密碼器在各商業(yè)銀行間是通用的，開戶單位持一臺支付密碼器就能在開立的不同商業(yè)銀行的賬戶中使用。而各商業(yè)銀行推廣支付密碼共同目標的一致性，是聯(lián)手合作推廣的良好基礎(chǔ)。各商業(yè)銀行聯(lián)合大力推廣支付密碼，打造一致的宣傳聲勢，對開戶單位的普遍接受具有不可估量的作用。
第七節(jié) 行業(yè) 投資前景 分析
對于金融供應(yīng)商來說，數(shù)以萬億元計的票據(jù)流通市場，將為票據(jù)支付密碼系統(tǒng)提供商創(chuàng)造難以想象的大“蛋糕”，市場潛力很大。當2000年，央行確定支付密碼的合法地位，由此開始了 行業(yè) 內(nèi)企業(yè)之間的激烈競爭。深圳從事該 行業(yè) 的企業(yè)就多達近20家。但隨著競爭的加劇，以及銀行系統(tǒng)間存在的兼容等障礙問題，不少企業(yè)相繼退出市場，市場競爭相當激烈。所以，欲進入此 行業(yè) 前，建議累積一定的資金和渠道，否則很難立足。
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