第一節(jié) 產(chǎn)品技術(shù)發(fā)展現(xiàn)狀
在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，銀 行業(yè) 務(wù)的數(shù)據(jù)安全成為金融電子化的首要問(wèn)題。采用現(xiàn)代支付密碼技術(shù)代替銀行傳統(tǒng)的票據(jù)印鑒識(shí)別，以解決銀 行業(yè) 務(wù)中數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和傳輸?shù)陌踩J(rèn)證是非常必要的。
支付密碼系統(tǒng)作為銀行支付及資金清算系統(tǒng)的安全核心，在實(shí)時(shí)清算、預(yù)防計(jì)算機(jī)犯罪與防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面具有至關(guān)重要的作用。我國(guó)銀行從90年代初開(kāi)始 研究 和使用支付密碼技術(shù)，至今大體形成了四種基本模式。
模式一：用于銀行內(nèi)實(shí)現(xiàn)對(duì)公票據(jù)的通存通兌。其特點(diǎn)是，支付碼由銀行設(shè)備產(chǎn)生并制成條形碼發(fā)給客戶；銀行根據(jù)條形碼內(nèi)容驗(yàn)證客戶簽發(fā)支票的合法性。
模式二：用于銀行內(nèi)實(shí)現(xiàn)對(duì)公票據(jù)的通存通兌。其特點(diǎn)是，支付碼由客戶設(shè)備（支付密碼器）產(chǎn)生，客戶在簽發(fā)支票時(shí)，按特定的加密算法對(duì)票據(jù)加密生成支付密碼，作為銀行檢驗(yàn)票據(jù)合法性的依據(jù)。為了檢驗(yàn)支付密碼的合法性，銀行必須保存所有客戶的密鑰。
模式三：用于人民銀行同城票據(jù)清算系統(tǒng)。與模式二類似，客戶也需一臺(tái)簽發(fā)設(shè)備，以便為每張票據(jù)產(chǎn)生支付密碼。此種模式采用了IC卡，支付密碼是用IC卡內(nèi)的加密算法產(chǎn)生的。加密密鑰由IC卡內(nèi)的固有算法“隨機(jī)”產(chǎn)生，銀行不需要保存客戶密鑰。
模式四：用于人民銀行同城票據(jù)清算系統(tǒng)。此模式與模式二原理相同，區(qū)別在于此模式使用了“磁性支票”全部支票要素（包括支付密碼）記錄在支票背面的磁條內(nèi)，銀行可直接讀取，減少數(shù)據(jù)錄入。
第二節(jié) 產(chǎn)品工藝特點(diǎn)或流程
同城清算支付密碼系統(tǒng)結(jié)構(gòu)圖
銀行同城清算支付密碼系統(tǒng)計(jì)構(gòu)圖
第三節(jié) 國(guó)內(nèi)外技術(shù)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)
分析
1、自動(dòng)化程度高，安全保密性強(qiáng)
未來(lái)銀行電子支付密碼器系統(tǒng)技術(shù)乃至整個(gè)金融工具的發(fā)展趨勢(shì)就是更高程度的自動(dòng)化和更加安全的保密性，都有各類軟、硬件方面的安全保障措施，如主機(jī)系統(tǒng)、通信系統(tǒng)的硬件備份、軟件加密等，能最大限度地避免各類不安全的因素。
2、關(guān)注前沿技術(shù)動(dòng)態(tài)，積極利用先進(jìn)技術(shù)
電子支付密碼系統(tǒng)的發(fā)明就是利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、密碼學(xué)原理、單片機(jī)技術(shù)等許多高科技手段，克服了傳統(tǒng)票據(jù)鑒定方式的種種弊端，未來(lái)其技術(shù)的更新和發(fā)展勢(shì)必將繼續(xù)采用更先進(jìn)的技術(shù)特別是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，會(huì)為其技術(shù)的發(fā)展開(kāi)闊新的方向。
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